Kredi ve Kredi Kartı Alacaklar Dikkat! Başvurunuz Bu Yüzden Reddedilebilir

Bankadan kredi çekmeyi veya yeni kredi kartı almayı planlayan vatandaşların başvuru öncesinde dikkat etmesi gereken önemli detaylar bulunuyor. Kredi notunun yüksek olması başvurularda önemli bir avantaj sağlasa da bankadan olumlu yanıt almak için tek başına yeterli olmayabiliyor.

Bankalar kredi ve kredi kartı başvurularını değerlendirirken müşterilerin finansal durumunu farklı kriterler üzerinden inceleyebiliyor. Bu nedenle kredi notu iyi seviyede olan bir vatandaş dahi beklemediği bir şekilde başvurusuna olumsuz yanıt alabiliyor.

Peki kredi notu yüksek olduğu halde kredi başvurusu neden reddediliyor? Bankalar müşterilerde hangi detaylara bakıyor? Hesap hareketleri kredi başvurusunu etkiliyor mu? İşte kredi ve kredi kartı başvurusu yapacakların bilmesi gerekenler…

Kredi Notunuz Yüksek Olsa Bile Başvurunuz Reddedilebilir

Kredi veya kredi kartı başvurularında vatandaşların en fazla önem verdiği göstergelerin başında Findeks Kredi Notu geliyor. Ancak yüksek kredi notuna sahip olmak, başvurunun kesin olarak kabul edileceği anlamına gelmiyor.

Findeks’in tüketicilere yönelik bilgilendirmelerine göre bankalar kredi, kredi kartı ve Kredili Mevduat Hesabı başvurularında Findeks Kredi Notu’nu kendi iç değerlendirme kriterleriyle birlikte kullanabiliyor.

Başka bir ifadeyle banka yalnızca ekranda görünen kredi notuna bakarak karar vermiyor.

Müşterinin gelir durumu, mevcut borçları, ödeme performansı, finansal yükümlülükleri ve bankanın kendi risk değerlendirmesi de başvurunun sonucunda etkili olabiliyor.

Bankaların Baktığı O Detay Ne?

Kredi başvurusunda dikkat edilmesi gereken konuların başında müşterinin mevcut borç ve ödeme durumu geliyor.

Findeks tarafından açıklanan kredi notu hesaplama kriterlerinde kredili ürünlere ilişkin ödeme alışkanlıkları yüzde 45 ile en yüksek ağırlığa sahip bulunuyor.

Mevcut hesap ve borç durumu ise yüzde 32 oranında etkili oluyor. Kredi kullanım yoğunluğunun etkisi yüzde 18, yeni kredili ürün açılışlarının etkisi ise yüzde 5 seviyesinde bulunuyor.

Dolayısıyla vatandaşın kredi kartı veya kredi borçlarını düzenli ödemesi, mevcut borç yükü ve kredili ürünleri kullanma biçimi finansal görünüm açısından önem taşıyor.

Bankalar Kredi Verirken Başka Nelere Bakıyor?

Bankaların kredi tahsis politikaları birbirinden farklı olabiliyor.

Kredi başvurularında kredi notunun yanında müşterinin gelirinin talep edilen kredi tutarını karşılayıp karşılamadığı, mevcut kredi borçları, kredi kartı yükümlülükleri ve geçmiş ödeme performansı gibi birçok kriter değerlendirilebiliyor.

Bankalar ayrıca kendi skorlama ve risk değerlendirme sistemlerini kullanabiliyor.

Bu nedenle aynı gelir ve kredi notuna sahip bir vatandaşın bir bankadaki kredi başvurusu kabul edilirken başka bir bankadaki başvurusu reddedilebilir.

Kredi Kartı Alacaklar da Dikkat!

Benzer değerlendirmeler kredi kartı başvurularında da söz konusu.

Bankacılık Düzenleme ve Denetleme Kurumu (BDDK) tarafından kredi kartlarına ilişkin yapılan düzenlemelerde kart limitlerinin belirlenmesinde müşterinin gelirinin yanı sıra ekonomik ve sosyal durumu ile model veya skorlama sistemlerinin sonuçları gibi kriterlerin kullanılabilmesine yönelik hükümler bulunuyor.

Bu nedenle kredi notunun yüksek olması, talep edilen kredi kartının veya istenilen limitin kesin olarak onaylanacağı anlamına gelmiyor.

Bankalar müşterinin ödeme kapasitesini ve kendi risk politikalarını dikkate alarak daha düşük bir limit belirleyebileceği gibi başvuruyu olumsuz da sonuçlandırabiliyor.

Hesap Hareketleri Kredi Başvurusunu Etkiler mi?

Son dönemde kredi başvurularında banka hesap hareketlerinin de incelendiğine yönelik iddialar gündeme geliyor.

Bankalar müşterileriyle olan finansal ilişkileri kapsamında kendi risk değerlendirme ve skorlama sistemlerini kullanabiliyor. Düzenli gelir akışı, mevcut borç yükü ve müşterinin finansal yükümlülüklerini yerine getirme durumu değerlendirmelerde önem taşıyabiliyor.

Ancak “hesabınızda belirli bir işlem varsa hiçbir banka kredi vermeyecek” şeklinde tüm bankaları kapsayan genel bir kuraldan söz etmek doğru değil.

Her banka kredi tahsisinde kendi risk politikalarını uygulayabiliyor ve başvurunun sonucu müşterinin genel finansal durumuna göre değişebiliyor.

Bahis ve Oyun Ödemeleri Kredi Başvurusunu Reddettirir mi?

Özellikle sosyal medyada banka hesaplarından bahis veya oyun platformlarına yapılan ödemelerin kredi başvurularının doğrudan reddedilmesine neden olduğu yönünde iddialar bulunuyor.

Ancak bu konuda önemli bir ayrım yapılması gerekiyor.

Bankaların kendi risk değerlendirme sistemlerinde müşterilerin finansal davranışlarını nasıl değerlendirdiği kurumdan kuruma değişebilir. Bununla birlikte “bahis işlemi yapan herkesin kredi ve kredi kartı başvurusu reddedilecek” şeklinde tüm bankaları bağlayan genel bir BDDK kararı bulunmuyor.

Dolayısıyla tek bir hesap hareketinin bütün bankalarda otomatik olarak kredi reddine neden olacağını söylemek doğru değil.

Kredi başvuruları müşterinin genel finansal durumu ve bankanın kendi kredi politikaları kapsamında değerlendiriliyor.

Kredi Notum İyi Ama Kredi Neden Çıkmıyor?

Kredi notunun iyi olmasına rağmen bankadan olumsuz yanıt alan vatandaşların mevcut finansal durumlarını bir bütün olarak değerlendirmesi gerekiyor.

Örneğin kredi notunuz yüksek olsa bile mevcut kredi ve kredi kartı borçlarınız gelirinize göre yüksek seviyedeyse banka yeni bir borcun geri ödenmesinde risk görebilir.

Talep edilen kredi tutarının gelire göre yüksek olması da başvurunun reddedilmesine veya daha düşük bir kredi tutarının teklif edilmesine neden olabilir.

Aynı şekilde bankanın dönemsel kredi politikaları ve kendi risk değerlendirmeleri de başvurunun sonucunu değiştirebilir.

Çok Fazla Kredi Başvurusu Yapmak Kredi Notunu Düşürür mü?

Vatandaşlar arasında en yaygın bilgilerden biri, farklı bankalara kredi başvurusu yapmanın doğrudan kredi notunu düşürdüğü yönünde.

Findeks’in bilgilendirmesine göre kredi başvurusunda bulunmak tek başına kredi notunu düşürmüyor.

Kredi notunda ödeme alışkanlıkları, mevcut hesap ve borç durumu, kredi kullanım yoğunluğu ve yeni kredili ürün açılışları gibi kriterler dikkate alınıyor.

Bununla birlikte bankaların kendi risk değerlendirme sistemleri bulunduğundan, kısa süre içerisinde gerçekleştirilen çok sayıda başvurunun ilgili banka tarafından nasıl değerlendirileceği kurumun kredi politikalarına göre değişebilir.

Kredi Başvurusu Yapmadan Önce Bunları Kontrol Edin

Kredi veya kredi kartı başvurusu yapmayı planlayan vatandaşların öncelikle mevcut finansal durumlarını kontrol etmelerinde fayda bulunuyor.

Özellikle kredi ve kredi kartı ödemelerinin zamanında yapılması önem taşıyor. Mevcut borç miktarı, kullanılan kredi kartı limitleri ve devam eden krediler de gözden geçirilmeli.

Talep edilecek kredi tutarının belgelenebilir gelirle uyumlu olması da başvurunun değerlendirilmesinde önem taşıyabiliyor.

En önemlisi ise yüksek kredi notunun tek başına kredi onayı garantisi olmadığı unutulmamalı.

Bankalar kredi ve kredi kartı başvurularında müşterilerin genel finansal durumunu kendi risk ve skorlama politikaları kapsamında değerlendirerek nihai kararını veriyor.

Kredi, kredi kartı, bankacılık düzenlemeleri ve vatandaşların cebini ilgilendiren son dakika gelişmelerini İşin Olsa üzerinden takip edebilirsiniz. Önemli gelişmelerden anında haberdar olmak için İşin Olsa mobil uygulamasını indirebilirsiniz.