Ev veya otomobil satın almak isteyen vatandaşların gözü yeniden kamu bankalarının kredi faizlerine çevrildi. Eylül ayıyla birlikte bankaların güncel kredi paketleri incelendiğinde konut kredisinde aylık yüzde 2,89’a, taşıt kredisinde ise yüzde 3,29’a kadar düşen oranlar dikkat çekiyor.

İçindekiler

Ziraat Bankası’nın güncel Tüketici Ürün Paketi kapsamında konut kredilerinde 120 aya kadar vadede %2,89, taşıt kredilerinde ise vade grubuna göre %3,29’dan başlayan faiz seçenekleri bulunuyor. Halkbank’ta standart Hesaplı Evim Konut Kredisi için 1 milyon TL ve 120 ay örneğinde %2,99 oran uygulanırken belirli şartları taşıyan yeni evliler için oran %2,60’a kadar geriliyor.

Ev Almak İsteyenlere %2,89 Faiz Seçeneği

Konut almak isteyenler açısından en dikkat çekici oranlardan biri Ziraat Bankası’nın güncel kredi paketinde yer alıyor.

Banka, uygun paket koşullarını sağlayan müşterilere:

1-120 ay vadede aylık %2,89 faiz

seçeneği sunuyor.

Ziraat’ın konut kredilerinde kullanılabilecek kredi tutarı ise satın alınacak konutun ekspertiz değeri ve BDDK tarafından belirlenen azami finansman oranlarına göre belirleniyor. Yani her konut için istenilen tutarda kredi kullanılması otomatik olarak mümkün değil.

1 Milyon TL Konut Kredisinin Taksiti Ne Kadar?

%2,89 aylık faiz oranı üzerinden 1 milyon TL’nin 120 aylık örnek hesabında aylık taksit yaklaşık:

29.878 TL

seviyesine geliyor.

120 aylık taksitlerin toplamı yaklaşık 3,59 milyon TL’ye ulaşıyor.

Buna kredi tahsis ücreti, ekspertiz, ipotek ve sigorta gibi kişiye veya konuta göre değişebilecek ek maliyetler dahil edilebiliyor.

Bu nedenle konut kredisi kullanırken yalnızca aylık faiz oranını değil toplam geri ödeme tutarını da karşılaştırmak gerekiyor.

Halkbank’ta 1 Milyon TL İçin %2,99 Faiz

Halkbank’ın güncel Hesaplı Evim Konut Kredisi tablosunda ise 1 milyon TL için:

Kredi	Vade	Aylık Faiz	Aylık Taksit
1.000.000 TL	120 ay	%2,99	30.797,66 TL

örneği bulunuyor.

Bankanın resmi tablosunda ayrıca 5 bin TL tahsis ücreti ile örnek konut için ekspertiz ve ipotek tesis masrafları da ayrı kalem olarak gösteriliyor.

Yeni Evlilere Daha Düşük Faiz: %2,60

Hocam, habere rakiplerden farklı olarak bunu kesinlikle ekleyelim.

Halkbank’ın Yeni Evlilere Özel Konut Kredisi ürününde uygun müşteriler için:

1 milyon TL kredi,
120 ay vade,
%2,60 aylık faiz

örneği yayımlanıyor.

Bu durumda aylık taksit:

27.252,33 TL

seviyesine kadar geriliyor.

Standart Halkbank Hesaplı Evim kredisindeki 30.797,66 TL taksitle karşılaştırıldığında aylık fark yaklaşık:

3.545 TL

oluyor.

Ancak bu oran her konut kredisi müşterisine değil, Yeni Evlilere Özel ürünün şartlarını sağlayan kişilere yönelik.

Enerji Verimli Ev Alana da %2,89

Kamu bankalarının konut kredilerinde yalnızca standart paketler bulunmuyor.

Halkbank’ın Yeşil Ev Konut Kredisi, A veya B enerji sınıfındaki konutlara yönelik olarak 1 milyon TL ve 120 aylık örnekte:

%2,89 faiz

29.878,54 TL aylık taksit

sunuyor.

Bu nedenle satın alınacak konutun enerji sınıfı da kredi maliyetinde avantaj sağlayabilecek unsurlardan biri olabiliyor.

Araba Almak İsteyenlere %3,29’dan Başlayan Taşıt Kredisi

Otomobil satın almak isteyenler için de Ziraat Bankası’nın güncel paketinde vade grubuna göre farklı faizler bulunuyor.

Kaskosu banka aracılığıyla yapılan taşıt finansmanında oranlar:

1-24 ay: %3,49
25-36 ay: %3,39
37-48 ay: %3,29

olarak açıklanıyor.

Bankanın resmi örneğinde:

50.000 TL kredi,
48 ay vade,
%3,29 faiz

için aylık taksit 2.469,26 TL olarak hesaplanıyor.

Ancak 48 Ay Vade Her Otomobilde Yok

Taşıt kredisinde tüketicilerin dikkat etmesi gereken önemli noktalardan biri, aracın değerine göre vade sınırı uygulanması.

Ziraat Bankası’nın güncel koşullarına göre:

Araç değeri	Azami vade
400.000 TL’ye kadar	48 ay
400.001 – 800.000 TL	36 ay
800.001 – 1.200.000 TL	24 ay
1.200.001 – 2.000.000 TL	12 ay
2.000.000 TL üzeri	Bu ürün kapsamında başvuru alınmıyor

Dolayısıyla ilanlarda görülen “48 ay taşıt kredisi”, her otomobil için kullanılabilecek genel bir vade anlamına gelmiyor.

400 Bin TL’lik Aracın Tamamına Kredi Çekilemiyor

Araç değerine göre yalnızca vade değil, kullanılabilecek kredi oranı da sınırlı.

Örneğin 400 bin TL’ye kadar olan araçlarda kredi oranı belirli yasal sınırlar içerisinde uygulanıyor.

Bu nedenle:

“400 bin TL’lik otomobil için 400 bin TL taşıt kredisi çekilebilir”

şeklinde bir sonuç çıkarmamak gerekiyor.

Kredi tutarı aracın fatura veya kasko değeri ile bankanın uygulayacağı finansman oranına göre belirleniyor.

Avantajlı Faiz İçin Ek Şartlar Var

Hocam, haberde özellikle bunu saklamayalım.

Ziraat Bankası’nın %2,89 konut ve avantajlı taşıt kredi oranlarından yararlanmak isteyen müşterilerin bankanın belirlediği paket koşullarını sağlaması gerekiyor.

Ziraat’ın resmi açıklamasında Bankkart, Kredili Mevduat Hesabı ve ödeme talimatı gibi ürünlere ek olarak BES, DASK, konut sigortası, kasko veya diğer sigorta ürünlerinden belirli sayıda ürünün kullanılması şartları bulunuyor.

Halkbank’ın %2,99’luk Hesaplı Evim ürününde de otomatik ödeme talimatı, kredi kartı, dijital bankacılık üyeliği, sigorta ve çeşitli ek ürün şartları yer alıyor.

Dolayısıyla:

%2,89 veya %2,99 oranı herkese otomatik tanımlanan faiz oranı değil.

Müşterinin kredi notu, belgelenebilir geliri, mevcut borçları ve bankanın kredi değerlendirmesi de sonucu etkiliyor.

0,10 Puanlık Fark Bile 100 Bin TL’yi Aşabiliyor

Konut kredilerinde küçük görünen faiz farklarının uzun vadede önemli sonuçları olabiliyor.

1 milyon TL ve 120 aylık örnekte:

Ziraat %2,89 → yaklaşık 29.878 TL/ay

Halkbank %2,99 → 30.797,66 TL/ay

Aylık fark yaklaşık:

919 TL

seviyesinde.

Bu fark 120 ay boyunca devam ettiğinde taksit toplamları arasında yaklaşık:

110 bin TL

fark ortaya çıkıyor.

Bu hesap yalnızca örnek taksitleri karşılaştırıyor; farklı bankalardaki ekspertiz, sigorta ve diğer ücretler ayrıca hesaba katılmalı.

Ev Alacakların Önünde 3 Farklı Kamu Bankası Seçeneği Var

Kamu bankalarının mevcut ürünlerine baktığımızda konut alıcısı açısından aslında tek bir oran bulunmuyor.

Örneğin Halkbank tarafında:

Standart Hesaplı Evim: %2,99
Yeni Evlilere Özel: %2,60
Enerji verimli Yeşil Ev: %2,89

gibi farklı ürünler bulunuyor.

Ziraat Bankası’nın paketli konut kredisinde ise oran %2,89 seviyesinde.

Bu nedenle ev almak isteyenlerin doğrudan ilk gördüğü krediye başvurmak yerine kendilerine uyan özel kredi ürünlerini de kontrol etmesi önemli.

Faizler Daha da Düşer mi?

Kamu bankalarının kredi faizlerinde aşağı yönlü adımlar atabileceğine ilişkin açıklamalar ağustos sonunda gündeme gelmişti.

Ancak bugün itibarıyla vatandaşların esas alması gereken oranlar bankaların resmî internet sitelerinde yayımlanan güncel kredi koşulları.

Dolayısıyla:

“Gelecek hafta faiz kesin şu seviyeye inecek”

gibi henüz banka tarafından ilan edilmeyen bir oran üzerinden kredi hesabı yapmak doğru değil.

Yeni bir faiz indirimi uygulanması halinde aylık taksitler ve toplam geri ödeme rakamları yeniden değişebilir.

Kredi Kullanacaklar Nelere Bakmalı?

Ev veya araba almak isteyenlerin karşılaştırma yaparken yalnızca düşük faiz başlığına odaklanmaması gerekiyor.

Özellikle;

faiz oranı,
aylık taksit,
toplam geri ödeme,
kredi tahsis ücreti,
ekspertiz ve ipotek masrafı,
sigorta giderleri,
ek ürün şartları,
azami kredi ve vade

birlikte değerlendirilmeli.

Örneğin Halkbank’ın 1 milyon TL / 120 ay / %2,99 örneğinde tahsis ücretinin yanında 28.202 TL ekspertiz ve 3.600 TL ipotek tesis gideri de resmi tabloda gösteriliyor. Bu tutarlar konutun özelliklerine göre değişebiliyor.

Ev ve Araba Hayali Kuranlar İçin Güncel Tablo

9 Eylül itibarıyla öne çıkan kamu bankası kredi seçeneklerinin özeti şöyle:

Kredi	Öne Çıkan Oran
Ziraat paketli konut kredisi	%2,89
Halkbank Hesaplı Evim	%2,99
Halkbank Yeni Evlilere Özel	%2,60
Halkbank Yeşil Ev	%2,89
Ziraat taşıt kredisi	%3,29’dan başlayan vade grubuna göre oranlar