Yeni evlenen çiftler için konut sahibi olmayı kolaylaştıracak özel bir finansman modeli kamu bankalarının gündeminde.
Planlanan yeni kredi modeliyle çiftlere 3 aya kadar geri ödemesiz dönem, 120 aya kadar vade ve düşük faiz oranı imkânı sunulacak.
Bu kapsamda özellikle Halkbank, “Yeni Evlilere Özel Konut Kredisi” adıyla 2025 yılı içinde özel bir ödeme planı sunmaya başladı.
Bu model, düğün ve taşınma sonrası harcama yükünü hafifletmeyi, ilk aylarda taksit baskısını ortadan kaldırmayı amaçlıyor.
Geri Ödemesiz Dönem Nasıl İşliyor?
“3 ay geri ödemesiz dönem” kavramı, kredi kullanıldıktan sonraki ilk üç ay boyunca taksit ödenmemesi anlamına gelir.
Bu süre zarfında faiz işlemeye devam eder ancak anapara indirimi yapılmaz.
Dördüncü aydan itibaren ödemeler başlar.
Yani kredi erken kullanılır ama ödeme planı 3 ay ötelenir.
Avantajı: Düğün masrafları, taşınma ve ev eşyası alımı gibi giderlerin yoğun olduğu dönemde nefes aldırır.
Dezavantajı: 3 aylık sürede faiz işler, bu da toplam maliyeti bir miktar artırabilir.
Geri Ödeme Yöntemleri
Yeni evlilere sunulacak konut kredisi kampanyasında üç farklı ödeme modeli öne çıkıyor:
| Ödeme Türü | Açıklama | Avantaj | Uygun Profil |
|---|---|---|---|
| Sabit Taksitli Ödeme | Tüm vadede aynı taksit tutarı ödenir. | Bütçe planlaması kolaydır. | Memur, kamu çalışanı, sabit gelirli çiftler |
| Artan Taksitli Ödeme | İlk yıllarda düşük, ilerleyen yıllarda taksitler yükselir. | Gelir artışı beklenen çiftler için avantajlıdır. | Yeni işe başlayanlar |
| Balon Ödemeli Plan | İlk dönem düşük taksit, son yılda toplu ödeme yapılır. | İlk yıllarda nakit baskısını azaltır. | Ek gelir elde eden çiftler |
Örnek Hesaplama Tablosu (Güncel Faiz Oranlarıyla)
Aşağıdaki tablolar, kamu bankalarında ortalama %2,55 faiz oranı ve 120 ay (10 yıl) vade üzerinden örneklenmiştir.
Bu tablo yalnızca bilgilendirme amaçlıdır, faiz oranları bankaya göre değişebilir.
500.000 TL Kredi
| Dönem | Faiz Oranı | Aylık Taksit | Toplam Geri Ödeme |
|---|---|---|---|
| 3 Ay Geri Ödemesiz | %2,55 | 13.403 TL | 1.608.360 TL |
| Sabit Taksitli | %2,55 | 13.403 TL | 1.608.360 TL |
| Artan Taksitli (yıllık %10 artış) | %2,55 | 11.000 TL → 19.000 TL | Yaklaşık 1.620.000 TL |
1.000.000 TL Kredi
| Dönem | Faiz Oranı | Aylık Taksit | Toplam Geri Ödeme |
|---|---|---|---|
| 3 Ay Geri Ödemesiz | %2,55 | 26.806 TL | 3.216.720 TL |
| Sabit Taksitli | %2,55 | 26.806 TL | 3.216.720 TL |
| Artan Taksitli (yıllık %10 artış) | %2,55 | 22.000 TL → 37.000 TL | Yaklaşık 3.260.000 TL |
1.500.000 TL Kredi
| Dönem | Faiz Oranı | Aylık Taksit | Toplam Geri Ödeme |
|---|---|---|---|
| 3 Ay Geri Ödemesiz | %2,55 | 40.209 TL | 4.825.080 TL |
| Sabit Taksitli | %2,55 | 40.209 TL | 4.825.080 TL |
| Artan Taksitli | %2,55 | 33.000 TL → 55.000 TL | Yaklaşık 4.880.000 TL |
Faiz ve Masraf Kalemleri
Bankaların örnek tablolarına göre:
- Tahsis Ücreti: Ortalama %0,5 (1 milyon TL için 5.000 TL)
- Ekspertiz + Sigorta: 15.000 – 25.000 TL arası
- Yıllık Maliyet Oranı: Yaklaşık %36,5
Yani 1 milyon TL kredi çekildiğinde toplam geri ödeme 3,2 milyon TL seviyesine ulaşabiliyor.
Ancak artan kira fiyatları dikkate alındığında bu modeller hâlâ orta vadede avantajlı görülüyor.
Kimler Yararlanabilir?
Kredi kampanyasından faydalanmak isteyen çiftlerde genellikle şu kriterler aranıyor:
- Evliliğin ilk 3 yılı içinde olmak
- Üzerine kayıtlı konut bulunmamak
- Kredi notunun uygun olması
- Belgelenebilir gelir (maaş bordrosu, SGK kaydı)
- En az 18 yaşında olmak
Ayrıca Aile ve Gençlik Fonu’nun 150.000 TL faizsiz evlilik kredisi desteği, bu kredi modeliyle birlikte kullanılabiliyor.